Dalam The Psychology of Money, Morgan Housel menulis bahwa keputusan keuangan seseorang seringkali lebih dipengaruhi oleh pengalaman pribadi dan ketakutan masa lalu, dibandingkan dengan logika atau data. Hal ini sangat nyata dalam dunia asuransi. Banyak orang enggan membeli polis karena mendengar cerita negatif, padahal tidak semua itu benar. Mitos tentang asuransi menyebar begitu luas, hingga mengaburkan manfaat sesungguhnya dari perlindungan ini.

Padahal, asuransi adalah pilar penting dalam literasi finansial. Ia tidak hanya soal premi dan klaim, tapi tentang bagaimana Anda membangun pertahanan dari risiko hidup yang tak terduga. Agar tidak terjebak persepsi keliru, mari kita bahas mitos paling umum seputar asuransi, sekaligus fakta yang bisa membuka pandangan baru.

5 Mitos Yang Seringkali Membuat Orang Terjebak Karena Tidak Memahami Apa Itu Asuransi

1. Mitos 1: Asuransi Hanya Perlu Kalau Sering Sakit atau Sudah Tua

Banyak orang menunda membeli asuransi karena merasa masih muda, sehat, dan jarang ke dokter. Tapi justru karena Anda sehat, premi asuransi akan lebih murah dan perlindungan bisa dimulai sejak dini.

Dilansir dari Allianz Indonesia, risiko kehidupan tidak mengenal usia. Kecelakaan, penyakit kritis, bahkan kematian bisa terjadi kapan saja. Semakin dini Anda terlindungi, semakin besar manfaat yang akan Anda peroleh di masa depan.

Asuransi bukan soal kemungkinan, tapi soal perlindungan dari kemungkinan terburuk. Memiliki polis saat Anda masih sehat dan produktif bukan hanya lebih ekonomis, tapi juga memberikan ketenangan jiwa.

2. Mitos 2: Kalau Tidak Terjadi Klaim, Premi Jadi Sia-Sia

Salah satu kesalahpahaman paling umum adalah merasa “rugi” jika selama bertahun-tahun tidak pernah melakukan klaim. Ini seperti menganggap alarm kebakaran atau sabuk pengaman di mobil sebagai barang sia-sia karena tidak pernah dipakai.

Dilansir dari Manulife Indonesia, asuransi adalah bentuk perlindungan, bukan instrumen keuntungan langsung. Fungsi utamanya adalah meminimalisir kerugian saat risiko datang.

Lagipula, saat ini sudah banyak produk asuransi; seperti dari Allianz yang memberikan manfaat tambahan seperti:

1. Nilai tunai investasi (untuk produk unit link),
2. Manfaat no-claim bonus,
3. Pengembalian premi dalam kondisi tertentu.

Dengan pemilihan produk yang tepat, Anda bisa mendapatkan proteksi sekaligus potensi manfaat finansial di masa depan.

3. Mitos 3: Asuransi Itu Ribet dan Klaimnya Sulit

Proses klaim asuransi memang sempat mendapat stigma negatif di masa lalu. Namun kini, industri asuransi terus berinovasi, menghadirkan layanan digital yang cepat, transparan, dan user-friendly.

Dilansir dari CAR Life Insurance, semakin banyak perusahaan asuransi yang menawarkan klaim digital, akses layanan medis cashless, dan bantuan 24 jam.

Allianz, misalnya, memiliki fitur eAZy Claim yang memungkinkan nasabah mengajukan klaim secara online dengan proses yang cepat dan minim dokumen. Hal ini membuktikan bahwa memilih asuransi dari perusahaan terpercaya akan sangat menentukan pengalaman klaim Anda.

Penting juga untuk memilih agen asuransi profesional dan tersertifikasi. Agen yang baik tidak hanya menjual polis, tapi juga membantu memahami produk, memberi solusi sesuai kebutuhan, dan mendampingi proses klaim jika diperlukan.

4. Mitos 4: Asuransi Mahal, Lebih Baik Ditabung Sendiri

Banyak orang berpikir mereka bisa menggantikan asuransi dengan tabungan pribadi. Masalahnya, tabungan biasa sering kali tidak cukup untuk menutupi risiko besar.

Dilansir dari ICICI Prudential Life, membangun tabungan butuh waktu dan konsistensi, sementara risiko bisa datang kapan saja. Sebuah operasi besar, misalnya, bisa menghabiskan puluhan hingga ratusan juta; merupakan angka yang sulit dicapai dalam waktu singkat melalui tabungan rutin.

Di sinilah letak pentingnya asuransi. Dengan premi yang relatif kecil per bulan, Anda bisa memperoleh pertanggungan dalam jumlah besar. Asuransi ibarat payung yang disiapkan sebelum hujan datang dan tentu, lebih bijak daripada membeli jas hujan setelah basah kuyup. Lagipula, sekarang banyak produk asuransi yang fleksibel. Allianz menyediakan pilihan premi yang bisa disesuaikan dengan penghasilan dan kebutuhan masing-masing nasabah.

5. Mitos 5: Sudah Punya BPJS, Jadi Tidak Perlu Asuransi Tambahan

Ini adalah salah satu mitos paling umum di Indonesia. Banyak orang merasa cukup hanya dengan memiliki BPJS Kesehatan, dan menganggap asuransi tambahan sebagai pengeluaran yang tidak perlu. Padahal, BPJS dan asuransi swasta tidak bertabrakan, melainkan saling melengkapi.

Dilansir dari Allianz Indonesia, BPJS memang memberikan akses layanan dasar, namun masih ada keterbatasan; mulai dari antrean panjang, sistem rujukan berlapis, hingga pembatasan fasilitas dan obat-obatan tertentu.

Sementara itu, asuransi kesehatan swasta dari perusahaan seperti Allianz memberikan fleksibilitas yang lebih tinggi: rawat inap di rumah sakit rekanan terbaik, pilihan kamar sendiri, layanan cashless, dan penanganan penyakit kritis tanpa rujukan berjenjang. Bahkan bisa berlaku secara global, tergantung jenis polis yang dipilih.

Menggabungkan keduanya akan membuat kamu jauh lebih siap secara finansial dan lebih tenang saat menghadapi risiko medis besar.

Bagaimana Cara Menghindari Mitos dan Salah Kaprah dalam Memilih Asuransi?

Mitos timbul karena kurangnya edukasi dan transparansi. Agar tidak terjebak dalam persepsi keliru, berikut langkah-langkah yang bisa kamu lakukan:

1. Selalu Cek Sumber Informasi

Jangan hanya percaya pada cerita teman atau komentar di media sosial. Pastikan informasi kamu bersumber dari situs resmi perusahaan asuransi, agen profesional, atau portal literasi keuangan seperti Money Mindset.

2. Pelajari Polis Secara Menyeluruh

Jangan malas membaca! Perhatikan bagian penting seperti manfaat, pengecualian, syarat klaim, dan ilustrasi manfaat. Tanyakan kepada agen asuransi jika ada yang tidak kamu pahami.

3. Gunakan Simulasi dan Konsultasi Pribadi

Allianz menyediakan layanan simulasi premi dan konsultasi langsung dengan agen bersertifikasi. Manfaatkan ini untuk memastikan produk yang kamu pilih benar-benar sesuai kebutuhan dan bujetmu.

4. Bandingkan Produk, Bukan Hanya Harga

Murah belum tentu cukup. Bandingkan manfaat perlindungan, reputasi layanan klaim, dan fleksibilitas produk sebelum memilih polis.

5. Tingkatkan Literasi Keuangan Secara Bertahap

Jadikan edukasi sebagai kebiasaan. Baca artikel, ikut webinar, dan diskusikan keuangan dengan pasangan atau keluarga. Semakin kamu paham, semakin kecil peluangmu terjebak mitos.

Yuk, Hancurkan Mitos dan Lindungi Masa Depan Anda

Mitos-mitos seputar asuransi bisa menjadi penghalang terbesar untuk membangun perlindungan finansial yang kuat. Jangan biarkan kesalahpahaman menghambat langkah bijakmu. Baca lebih banyak artikel edukatif tentang keuangan dan proteksi di Money Mindset dan mulailah membangun keputusan finansial yang cerdas hari ini.

Kalau kamu ingin konsultasi langsung dengan pakar asuransi untuk mencari solusi perlindungan finansial yang paling sesuai dengan kondisi dan tujuanmu, klik gambar di bawah ini sekarang.