Mencapai Kebebasan Finansial Sebelum Usia 40 Tahun

Mencapai kebebasan finansial itu ibarat kamu punya rumah sekaligus sumur dan kebunmu sendiri, apa-apa udah tinggal petik, buah hasil dari kerajinan kamu. Kebebasan Tapi, gimana coba rasanya kalau kamu sudah tanpa beban finansial sebelum usia 40 tahun? Bayangkan bisa traveling kapan saja tanpa khawatir saldo rekening, atau memilih pekerjaan karena passion, bukan karena kebutuhan. Kebebasan finansial adalah usia muda bukanlah mimpi yang mustahil. 

Menurut buku Financial Freedom Blueprint: Mencapai Kebebasan Finansial Sebelum Usia 40 karya Dr. Rafiqoh, Arkas Viddy, dan Dr. Erick Karunia, kebebasan finansial itu kondisi dimana seseorang memiliki cukup aset dan pendapatan pasif untuk memenuhi kebutuhan hidup tanpa harus bekerja secara aktif. Nah, tapi gimana sih cara kita bisa mencapai itu? Yuk, kita bahas langkah-langkah yang bisa kamu ambil untuk mencapai kebebasan finansial sebelum usia 40 tahun!

Rutinitas Keuangan yang Mengarah pada Financial Freedom (Financial Freedom)

1. Hindari Gaya Hidup Inflasi

Ketika penghasilan meningkat, godaan untuk meningkatkan gaya hidup juga besar. Namun, ketika kamu mau jadi golongan orang-orang yang sukses, yang harus kamu lakukan adalah leverage atau perbanyak pemasukanmu, sebelum kamu memperbanyak pengeluaranmu. Jawa Pos mengatakan bahwa. orang yang sukses secara finansial cenderung menahan diri dan tetap hidup sesuai kemampuan. Mereka mengalokasikan tambahan penghasilan untuk investasi dan tabungan, bukan untuk konsumsi berlebihan. 

2. Investasi dalam Pendidikan

Jawa Pos juga menyebutkan bahwa habitat orang sukses adalah mereka memahami cara kerja uang. Orang yang sukses sebelum usia 40 tahun selalu meluangkan waktu untuk mempelajari investasi, pajak, pengelolaan utang, dan strategi keuangan lainnya. Mereka membaca buku, mengikuti seminar, atau bahkan berkonsultasi dengan ahli keuangan untuk meningkatkan pemahaman mereka. 

3. Otomatiskan Kebiasaan Keuangan yang Baik

Orang yang sukses, juga tidak mengandalkan kemauan semata dalam menabung atau berinvestasi. Sebaliknya, mereka mengotomatiskan proses keuangan mereka, seperti pemotongan otomatis untuk tabungan dan investasi, sehingga mereka tidak tergoda untuk menggunakan uang tersebut untuk hal-hal yang kurang penting. 

Strategi Bebas Finansial Bagi Generasi Millennial dan Gen Z

Setelah mengetahui beberapa kebiasaan yang mereka lakukan, berikut beberapa langkah-langkah mencapai kebebasan finansial sebelum usia 40:

1. Jalankan Rencana Hidup Sebaik Mungkin

Tips pertama untuk dapat bebas finansial usia 40 tahun adalah menjalankan rencana hidup sebaik mungkin. Namun Ruang Menyala mengatakan bahwa sebelum itu, kamu harus mengetahui terlebih dahulu apa tujuan atau target dalam hidup yang ingin kamu raih di masa depan. Kemudian, coba susun strategi atau rencana untuk menuju ke sasaran tersebut. Tak perlu terburu-buru, cukup melakukannya dengan konsisten dan bertahap, kamu pasti akan sampai pada tujuan.

2. Buat Anggaran

Membuat anggaran merupakan salah satu cara bebas finansial usia 40 tahun yang patut kamu coba. Sebab, hal ini akan membantumu mengelola keuangan seefisien mungkin, di mana pemasukan maupun pengeluaran dialokasikan dengan tepat.  Ruang Menyala juga menyebutkan bahwa habit yang biasa dilakukan orang sukses itu mereka selalu mencatat setiap hal terkait keuangan, mulai dari belanja bulanan, bayar cicilan, bonus dari kantor, dan lain sebagainya.

3. Jangan Turuti Gengsi

Sebelum memutuskan untuk membeli apapun yang sedang menjadi tren saat ini, perlu kamu seleksi dan pertimbangkan dengan baik. Coba tanyakan lagi pada diri sendiri, apakah hal tersebut memang dibutuhkan atau tidak. Jika memang kurang bermanfaat, ada baiknya menahan diri saja. Meskipun kamu mampu, namun ketahuilah bahwa gengsi tak akan ada habisnya dan tak memberikan keuntungan apapun terhadap keuanganmu. 

Membangun Aset dan Pendapatan Pasif

Setelah mengetahui strateginya, ada baiknya kamu juga belajar untuk membangun aset dan pendapatan pasif yang bisa membantu kamu semisal kamu terjebak dalam situasi darurat, berikut adalah cara-cara yang bisa kamu lakukan:

1. Siapkan Dana Darurat

Cara lainnya untuk bebas finansial usia 40 tahun adalah menyiapkan dana darurat. Hal ini dilakukan agar tabunganmu tidak akan terganggu bila sewaktu-waktu terdapat kebutuhan mendadak di luar rencana. Misalkan, kamu tiba-tiba sakit dan harus membeli obat tertentu. Atau, pandemi yang membuatmu tak bisa bekerja dan menghasilkan uang. Nah, di sinilah dana darurat akan berguna. 

2. Sisihkan Dana Pensiun

Selain dana darurat, kamu juga sebaiknya mulai menyisihkan sedikit penghasilan untuk persiapan dana pensiun. Sehingga kamu pun tak perlu bekerja seumur hidup dan bisa segera bebas finansial usia 40 tahun. 

3. Gunakan Asuransi

Asuransi juga bisa jadi salah satu solusi agar bisa bebas finansial usia 40 tahun. Contohnya saja asuransi kesehatan. Dengan ini, kamu tidak perlu lagi khawatir atau bingung mencari dana untuk membayar biaya perawatan yang cukup tinggi. Sebab, asuransi akan menanggung semuanya. Dengan kata lain, asuransi bermanfaat sebagai bentuk antisipasi terhadap kejadian-kejadian tak terduga di masa mendatang. 

4. Investasi Sedini Mungkin

Di samping menabung, menyiapkan dana pensiun dan darurat, kamu juga mulai berinvestasi. Ya, daripada kamu membelanjakan uang demi menuruti gengsi saja, akan lebih baik jika kamu menggunakannya untuk berinvestasi yang berpeluang memberikan keuntungan. Ada berbagai jenis investasi dengan karakteristik masing-masing, mulai dari reksa dana, emas, saham, deposito, surat negara, dan masih banyak lagi. Kamu tinggal sesuaikan saja dengan kemampuan. 

5. Fokus pada Aset Aktif

Memiliki aset-aset aktif bisa memberikanmu passive income, di mana kamu tidak perlu bekerja namun penghasilan terus masuk. Ya, kamu tidak bisa hanya bergantung pada dana darurat dan pensiun semata. Kamu harus memiliki penghasilan tambahan agar bisa bebas finansial usia 40 tahun dan tak perlu bekerja lagi. 

Mencapai kebebasan finansial sebelum usia 40 tahun bukanlah hal yang mustahil.  Mulailah dengan langkah kecil hari ini yang nantinya bisa membawa perubahan besar di masa depanmu nanti. Tapi, semisal kamu masih bingung dan ingin konsultasi lebih lanjut mengenai mindset finansial kamu, hubungi saya di [email protected] Juga, pastikan untuk membaca lebih lanjut tentang Money Mindset untuk mendapatkan berbagai edukasi finansial yang bisa membantu kamu menghadapi tantangan ekonomi dengan cara yang lebih bijak.