Dalam buku klasik The Richest Man in Babylon karya George S. Clason, ada satu pelajaran sederhana tapi abadi: “Make your gold multiply, and guard it from loss.” — buatlah uangmu berkembang, dan jagalah agar tidak hilang.

Sayangnya, di era modern, banyak orang yang fokus pada bagian pertama, yakni membuat uang bertambah; tetapi lupa pada bagian kedua: menjaga agar uang tidak hilang. Setiap kali gaji naik, rasa “pantas merayakan” muncul. Kita mengganti ponsel, pindah ke apartemen lebih mahal, atau menambah langganan digital. Namun, jarang yang berpikir, “Apakah proteksi finansialku juga ikut naik?”

Fenomena inilah yang dikenal sebagai lifestyle inflation; ketika pendapatan meningkat, gaya hidup pun ikut membengkak. Ironisnya, banyak orang menaikkan standar hidup tanpa menyesuaikan proteksinya, padahal risiko hidup tidak ikut menurun hanya karena gaji naik.

Fenomena Lifestyle Inflation

Penghasilan naik, pengeluaran ikut naik

Lifestyle inflation adalah kondisi saat seseorang meningkatkan gaya hidup seiring kenaikan pendapatan. Dilansir dari Line Bank, fenomena ini terjadi karena rasa ingin “menikmati hasil kerja keras”, misalnya membeli barang branded, liburan lebih sering, atau makan di restoran mahal.

Namun, peningkatan gaya hidup yang tidak diimbangi dengan manajemen keuangan justru bisa menciptakan jebakan baru: pengeluaran meningkat permanen, sementara kemampuan menabung dan berinvestasi stagnan.

Menurut Treasury.id, lifestyle inflation kerap muncul karena emosional spending atau keputusan keuangan yang didorong oleh perasaan, bukan kebutuhan. “Semakin besar pendapatan, semakin besar pula godaan untuk membeli kenyamanan,” tulis Treasury dalam artikelnya.

Padahal, kenaikan gaji seharusnya menjadi momentum memperkuat pondasi finansial, bukan sekadar memperindah tampilan hidup.

Proteksi sering terlupakan

Di tengah euforia penghasilan meningkat, ada satu hal penting yang sering luput: proteksi keuangan. Banyak orang berpikir, “Toh, saya sehat dan punya tabungan,” atau “Nanti saja urusan asuransi.”

Padahal, seperti dijelaskan dalam artikel Allianz Indonesia, kebutuhan proteksi seseorang bisa berubah seiring bertambahnya penghasilan, usia, dan tanggungan. Allianz menyarankan evaluasi polis secara rutin, terutama di awal tahun, untuk memastikan manfaat perlindungan masih sesuai dengan gaya hidup dan kebutuhan saat ini.

Sayangnya, banyak yang justru lebih cepat memperbarui gadget ketimbang memperbarui polis. Akibatnya, saat risiko datang; entah sakit, kehilangan pekerjaan, atau kecelakaan, proteksi yang ada tak lagi memadai.

Dampak Jika Lupa Upgrade Proteksi

Tabungan jebol saat sakit

Kenaikan penghasilan seringkali menciptakan rasa aman semu. Namun, penyakit kritis, kecelakaan, atau biaya rumah sakit tinggi bisa menghancurkan tabungan hanya dalam hitungan minggu.

Tanpa proteksi kesehatan yang cukup, seseorang harus mengandalkan dana darurat atau bahkan berutang. Biaya pengobatan yang mencapai puluhan juta rupiah dapat “memakan” hasil kerja keras bertahun-tahun.

Sebaliknya, dengan asuransi kesehatan seperti Allianz Flexi Medical, beban biaya rumah sakit dapat dialihkan ke pihak asuransi, sehingga tabungan tetap aman dan rencana keuangan tidak terganggu. Produk seperti ini fleksibel dan bisa di-upgrade sesuai kebutuhan hidup yang terus berkembang.

Cashflow terganggu

Dalam konteks manajemen keuangan, cash flow yang sehat adalah pondasi stabilitas finansial. Namun, saat terjadi kejadian tak terduga tanpa proteksi, arus kas langsung terguncang.

Menurut Jurnal.id, cash flow defisit terjadi ketika pengeluaran melebihi pendapatan. Kondisi ini biasanya muncul akibat kurangnya perencanaan keuangan atau adanya biaya mendadak. Bila dibiarkan, cash flow defisit dapat memicu utang konsumtif dan menurunkan kemampuan menabung.

Proteksi berperan sebagai “rem darurat” keuangan. Saat ada risiko besar, asuransi membantu menjaga cash flow tetap aman karena tanggungan biaya sudah dialihkan ke pihak penanggung.

Rencana masa depan berantakan

Bayangkan seseorang yang sedang menabung untuk DP rumah atau dana pendidikan anak. Tiba-tiba, ia sakit dan harus menggunakan seluruh tabungannya untuk biaya pengobatan. Semua rencana jangka panjang pun tertunda, bahkan gagal.

Inilah risiko utama dari “lupa upgrade proteksi”. Tanpa asuransi yang relevan, rencana masa depan mudah terganggu oleh kejadian tak terduga. Sebaliknya, dengan perlindungan yang cukup, kenaikan gaji bisa diarahkan ke tujuan jangka panjang tanpa khawatir hal-hal tak terduga mengacaukan segalanya.

Tips Mengelola Gaji Naik

Sisihkan 10–20% kenaikan gaji untuk proteksi

Langkah pertama setelah gaji naik bukanlah wishlist shopping, melainkan meninjau ulang prioritas keuangan. Disarankan untuk menyisihkan 10–20% dari tambahan penghasilan guna memperkuat proteksi, baik dalam bentuk asuransi kesehatan, asuransi jiwa, maupun proteksi aset.

Konsep ini sejalan dengan prinsip pay yourself first, yaitu memprioritaskan diri sendiri lewat tabungan dan perlindungan, bukan konsumsi. Dengan begitu, gaya hidup tetap naik secara sehat, bukan membahayakan keuangan jangka panjang.

Evaluasi polis lama

Seiring bertambahnya tanggungan atau perubahan gaya hidup, evaluasi polis menjadi langkah krusial. Allianz menekankan pentingnya mengecek kembali manfaat, premi, dan uang pertanggungan secara berkala.

“Evaluasi polis penting dilakukan agar manfaat perlindungan tetap sesuai dengan kebutuhan hidup terkini,” tulis Allianz Indonesia.

Bekerja sama dengan agen asuransi profesional juga bisa membantu dalam proses evaluasi ini. Agen dapat memberikan analisis kebutuhan proteksi yang komprehensif dan menyarankan upgrade produk yang paling relevan.

Upgrade proteksi sesuai gaya hidup

Kenaikan gaji sering disertai peningkatan tanggung jawab; mungkin Anda membeli rumah, memiliki anak, atau mulai investasi aset berharga. Artinya, risiko finansial yang harus dilindungi pun ikut bertambah.

Beberapa contoh upgrade proteksi yang bisa dilakukan:

• Menambah rider penyakit kritis untuk perlindungan lebih luas.

• Meningkatkan uang pertanggungan asuransi jiwa agar cukup menutup kebutuhan keluarga.

• Mempertimbangkan asuransi properti atau kendaraan jika memiliki aset baru.

Dengan demikian, gaya hidup baru tidak meninggalkan lubang perlindungan di belakangnya.

Gaji Naik Boleh, Tapi Proteksi Harus Ikut Naik

Kenaikan gaji adalah pencapaian — tanda kerja keras mulai terbayar. Namun, tanpa proteksi yang memadai, kenaikan penghasilan bisa berakhir sebagai jebakan baru. Lifestyle inflation boleh terjadi selama diimbangi dengan financial protection inflation.

Jadikan proteksi sebagai first upgrade setiap kali penghasilan meningkat. Evaluasi polis lama, tambahkan perlindungan sesuai kebutuhan, dan pastikan arus kas tetap sehat. Agen asuransi profesional seperti dari Allianz dapat membantu meninjau kembali polis dan menyusun rencana perlindungan yang selaras dengan gaya hidup Anda saat ini.

Seperti kata pepatah finansial: “Build your wealth, but protect your peace.”. Karena pada akhirnya, gaji yang naik tidak akan bermakna jika ketenangan finansial justru menurun.

Ingin tahu lebih dalam soal perencanaan finansial dan proteksi diri? Baca artikel menarik lainnya di Money Mindset dan temukan inspirasi untuk hidup lebih terlindungi.

Dan jika kamu tertarik untuk berkonsultasi langsung dengan ahlinya secara GRATIS, klik gambar di bawah ini!