Pernah nonton The Pursuit of Happiness? Di salah satu adegan, tokoh utama Chris Gardner dan anaknya terpaksa tidur di toilet stasiun karena tak punya tempat tinggal. Hidup penuh ketidakpastian dan risiko bisa datang kapan saja, bahkan ketika kita sudah bekerja keras setiap hari.

Film itu menggambarkan betapa pentingnya pondasi finansial yang kuat, dan salah satu bagian penting dari itu adalah memiliki asuransi. Sayangnya, banyak orang membeli produk asuransi hanya karena ikut-ikutan atau ditawari teman, tanpa benar-benar memahami manfaat dan asuransi sesuai kebutuhan mereka. Padahal, cara memilih produk asuransi yang tepat bisa jadi pelindung utama ketika hidup sedang tidak ramah. Maka dari itu, artikel ini akan membantu Anda dalam memahami perencanaan keuangan dan asuransi, sehingga Anda tidak salah pilih.

Pahami Kebutuhan dan Prioritas Anda

Setiap orang punya kondisi keuangan dan prioritas yang berbeda. Seperti dijelaskan oleh BRI, jenis asuransi yang dibutuhkan oleh single millennial tentu berbeda dengan pasangan muda yang baru punya anak, atau kepala keluarga dengan tiga tanggungan.

Contohnya seperti berikut:

1. Jika Anda pencari nafkah utama, asuransi jiwa adalah wajib.

2. Jika Anda sering keluar-masuk rumah sakit atau punya riwayat penyakit keluarga, pertimbangkan asuransi kesehatan.

3. Jika ingin menyiapkan masa depan anak, asuransi pendidikan bisa jadi opsi cerdas.

Sementara itu, Bank Sinarmas menekankan pentingnya mengecek kemampuan finansial sebelum memilih produk. Pastikan premi asuransi yang Anda bayarkan tidak membebani cash flow, dan tetap menyisakan ruang untuk kebutuhan mendesak, tabungan, serta dana darurat.

Contoh Kasus Sederhana Premi yang Membebani Cash Flow

Anda harus paham, jika premi asuransi atau cicilan terlalu besar, bisa mengganggu cash flow bulanan, mengalihkan kebutuhan pokok hingga tabungan untuk premi, atau bahkan mengorbankan dana darurat. Premi yang terlalu berat bisa menjadi petaka untuk keuangan. Berikut contohnya:

Gaji Rumah Tangga : Rp 6.000.000/bulan

Pasca menghitung dengan rumus 50/30/20, alokasi untuk dana proteksi atau tabungan hanya Rp 1.200.000/bulan.

Namun, Anda dan pasangan memilih layanan asuransi dengan premi Rp 1.000.000/bulan karena ditawarkan manfaat yang banyak. Akibatnya, cash flow bulanan Anda akan terganggu, dan beberapa potensi masalah seperti:

1. Tabungan hanya tersisa Rp 200.000;

2. Tidak ada ruang untuk dana darurat;

3. Jika anggota keluarga tiba-tiba sakit, tidak ada uang tunai cadangan.

Apabila keuangan sudah tidak terkendali, Anda bisa berpotensi meminjam dari orang terdekat atau bahkan menggunakan paylater yang nantinya akan menambah beban keuangan lagi. Itulah pentingnya memperhatikan dampak premi asuransi terhadap cash flow bulanan.

Bandingkan Produk, Agen Asuransi, dan Kredibilitas Perusahaan

Setelah paham jenis perlindungan yang Anda butuhkan, jangan langsung ambil keputusan. Bandingkan dulu beberapa produk dari beberapa perusahaan asuransi. Teliti hal-hal seperti:

 1. Uang pertanggungan;

 2. Masa perlindungan;

 3. Prosedur klaim;

 4. Apa saja yang dikecualikan dalam polis.

Satu hal yang memiliki peran penting ialah agen asuransi. Agen asuransi terpercaya bukan hanya sales, tapi juga mitra konsultasi. Agen yang tersertifikasi dan berpengalaman akan membantu Anda memahami isi polis (dokumen perjanjian), menyesuaikan produk dengan kebutuhanmu, bahkan membantu saat pengajuan klaim. Maka penting untuk memahami tips memilih agen asuransi terpercaya dan bersertifikat.

Di sinilah Allianz menjadi salah satu pilihan terpercaya untuk perencanaan keuangan keluarga, khususnya dalam hal pendidikan anak. Salah satu produk unggulannya adalah Allisya LegacyMax, yaitu layanan dana pendidikan disertai proteksi. Melalui Allisya LegacyMax, keluarga bisa mendapatkan uang pertanggungan sebesar satu kali untuk dana pendidikan, sehingga orang tua tidak perlu khawatir apabila terjadi hal yang tidak diinginkan. Dengan kata lain, pendidikan anak tetap terjamin meski terjadi risiko yang tidak terduga pada pencari nafkah utama.

Selain memiliki layanan bervariasi, Allianz juga sudah memiliki reputasi yang baik, jaringan agen asuransi yang tersertifikasi, dan beragam produk asuransi; baik asuransi jiwa, asuransi kesehatan, maupun asuransi pendidikan. Agen Allianz juga dilatih untuk memberi edukasi, bukan sekadar menjual. Anda bisa konsultasi secara gratis atau langsung menghubungi agen asuransi terpercaya terdekat.

Konsultasikan Kebutuhan Asuransi Keluargamu Sekarang!

Memilih produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan sangat penting untuk memastikan perlindungan yang tepat bagi diri sendiri dan keluarga. Pastikan juga Anda memilih perusahaan dan agen asuransi yang terpercaya serta memiliki rekam jejak yang baik.

Ingin tahu produk asuransi mana yang paling cocok untuk Anda? Konsultasikan sekarang dan temukan solusinya dengan klik gambar dibawah ini!