Cara Membuat Laporan Keuangan Pribadi yang Efektif 

Generasi sandwich can relate…

Pernah nggak kamu ngerasa bahwa baru aja dapet uang, eh uang itu mengalir begitu aja tanpa tahu ke mana perginya? Banyak orang mengalami hal yang sama, terutama mereka yang berada dalam generasi sandwich—sebuah kelompok yang harus menanggung biaya hidup orang tua dan anak-anak mereka sekaligus. Tekanan finansial yang dihadapi bisa sangat besar, membuat mereka harus cerdas dalam mengelola uang agar tetap bisa bertahan.

Kaluna dalam film Kaluna Movie menghadapi tantangan serupa. Ia bekerja keras dari pagi hingga larut malam, tetapi gajinya selalu habis sebelum akhir bulan. Ia dihadapkan dengan kakak-kakak yang hidup dalam satu rumah, yakni rumah orang tuanya. Hingga puncaknya adalah Kaluna yang harus tidur di kamar pembantu.  Eits, tapi Kaluna nggak menyerah. Ia mulai mencatat setiap pemasukan dan pengeluaran, membuat anggaran, dan perlahan mengendalikan keuangannya. Hasilnya? Ia berhasil menabung, dan siap untuk membeli rumah untuk dirinya sendiri. Jika Kaluna bisa membuat laporan keuangan yang efektif untuk keluar dari krisis finansial, kamu juga bisa! Artikel ini akan membantu kamu memahami langkah-langkahnya.

1. Tentukan Tujuan Laporan Keuangan Anda

Sebelum mulai mencatat, coba deh tanyain ke diri sendiri: Apa tujuan dari laporan keuangan ini?

Laporan keuangan pribadi bukan hanya sekadar daftar pemasukan dan pengeluaran. Ini adalah alat yang bisa membantu kamu mengelola uang secara lebih efektif dan mencapai tujuan finansial yang lebih besar. Oleh karena itu, penting untuk menentukan alasan utama kamu membuat laporan keuangan.

Beberapa pertanyaan yang bisa Anda tanyakan pada diri sendiri:

• Apakah kamu mau nge-track pengeluaran sehari-hari?

• Apakah kamu pengen tahu seberapa besar kamu bisa menyisihkan uang buat nabung?

• Apakah kamu mau mempersiapkan dana darurat atau investasi?

Menetapkan tujuan ini akan bantuin kamu lebih disiplin dalam membuat laporan dan memahami pola keuangan Anda dengan lebih baik. 

2. Kumpulkan Semua Sumber Pendapatan

Laporan keuangan yang baik harus mencerminkan seluruh sumber pendapatan yang kamu miliki. Tanpa pemahaman yang jelas mengenai total pemasukan, sulit untuk merencanakan anggaran atau menentukan strategi keuangan yang efektif. Oleh karena itu, pastiin kamu mencatat setiap sumber penghasilan, baik yang rutin maupun tidak. Beberapa sumber pemasukan yang perlu dicatat antara lain:

• Gaji bulanan dari pekerjaan utama kamu.

• Bonus dan insentif yang didapatkan dari performa kerja atau pencapaian target.

• Penghasilan dari bisnis sampingan, seperti usaha kecil, online shop, atau pekerjaan freelance.

• Keuntungan investasi, baik dari saham, reksa dana, properti, atau instrumen investasi lainnya.

• Sumber pendapatan lainnya seperti hadiah, warisan, atau komisi dari berbagai transaksi.

Mencatat sumber pendapatan secara detail akan ngasih kamu gambaran yang lebih akurat tentang seberapa besar uang yang masuk setiap bulan. Dengan mengetahui total pendapatan, kamu akan lebih gampang deh ngelolanya! 

3. Catat Semua Pengeluaran dengan Rinci 

Mengatur pengeluaran adalah langkah krusial dalam laporan keuangan pribadi. Kamu bisa mulai dengan membagi pengeluaran ke dalam beberapa kategori: 

• Kebutuhan Pokok (makanan, transportasi, listrik, air, internet, sewa rumah) 

• Kewajiban Finansial (cicilan rumah, utang, kartu kredit) 

• Investasi dan Tabungan

• Gaya Hidup (hiburan, belanja, liburan) 

Mau lebih gampang? Cobain template spreadsheet atau download aja aplikasi track keuangan gratis di playstore! 

4. Buat Neraca Keuangan Sederhana 

Biar lebih rapi, coba mulai buat neraca sederhana yang membandingkan aset (harta) dan kewajiban (utang). Nah ini beberapa jenis yang bisa kamu pertimbangkan.

5. Analisis Cash Flow: Surplus atau Defisit? 

Cash flow (arus kas) adalah indikator utama kesehatan keuangan pribadi kamu, lho.. Cara sederhana menghitungnya adalah: 

Pendapatan - Pengeluaran = Surplus/Defisit

• Jika hasilnya surplus (positif), berarti ada sisa uang yang bisa ditabung atau diinvestasikan.

• Jika hasilnya defisit (negatif), berarti Anda menghabiskan lebih dari yang Anda hasilkan. 

Kalau lebih banyak defisitnya, coba deh evaluasi ulang. Kalau engga, ya kamu bakalan boncos. 

6. Tentukan Anggaran dan Batas Pengeluaran 

Agar keuangan lebih terkontrol, buat anggaran bulanan yang realistis. Salah satu metode yang bisa digunakan adalah metode 50/30/20 

• 50% untuk kebutuhan pokok

• 30% untuk keinginan

• 20% untuk tabungan dan investasi 

Tapi, kamu juga bisa pake style kamu sendiri. Intinya, gunanya anggaran ini buat kamu lebih disiplin dalam mengelola keuangan dan menghindari pengeluaran berlebihan. 

7. Gunakan Aplikasi atau Spreadsheet Keuangan 

Mau kayak Kaluna? Dia gunain spreedsheet buat track keuangannya, tapi kamu juga bisa pake beberapa aplikasi di playstore yang gratis, ini contohnya: 

• Money Manager = ini desain UI/UXnya elegan dan ngga ribet, yang penting dia GRATIS

•  Money+ = kalau kamu prefer desain cantik ala-ala pinterest gitu, money+ lebih cocok sih!

Jadi, kamu pilih yang mana?

8. Evaluasi dan Sesuaikan Secara Berkala 

 Laporan keuangan tuh bukan sekadar dokumen yang dibuat sekali terus dilupain gitu aja. Kamu perlu melakukan evaluasi secara berkala, misalnya: 

• Mingguan: Meninjau pengeluaran kecil yang sering terlewatkan 

• Bulanan: Mengevaluasi anggaran dan membuat perbaikan jika diperlukan 

• Tahunan: Melihat pencapaian keuangan dan menetapkan target baru 

Evaluasi ini akan ngebantu kamu tetap berada di right track, sesuai tujuan awal. 

9. Siapkan Dana Darurat dan Rencana Keuangan Jangka Panjang 

Sebagai bagian dari laporan keuangan, penting untuk memiliki dana darurat. Idealnya, dana darurat sebesar 3-6 bulan pengeluaran untuk mengantisipasi kejadian tak terduga misalnya kehilangan pekerjaan atau biaya medis mendadak. 

Selain itu, kamu juga bisa merencanakan dana darurat buat jangka panjang seperti: 

• Menabung untuk membeli rumah 

• Merencanakan dana pensiun 

• Investasi jangka panjang untuk kebebasan finansial 

 10. Disiplin dan Konsisten dalam Mencatat Keuangan 

Apalah artinya keuangan kamu aestetic tapi cuma sebulan aja, abis itu lupa… ya percuma. Kunci keberhasilan dalam membuat laporan keuangan pribadi itu disiplin dan konsistensi. Nggak perlu sempurna, yang penting kamu terus mencatat dan memperbaiki kebiasaan finansial dari waktu ke waktu. 

Kesimpulan

Membuat laporan keuangan pribadi bukanlah hal yang rumit kalau kamu pake metode yang tepat. Dengan memahami pemasukan, mengontrol pengeluaran, serta membuat anggaran dan evaluasi berkala, yakin deh kamu bisa mencapai stabilitas keuangan. 

Masih bingung ngerencanainnya? Kalau kamu membutuhkan pemahaman lebih mendalam sambil ngobrol santai tentang mindset finansial yang merubah hidupmu, hubungi saya di [email protected] Juga, pastikan untuk membaca lebih lanjut tentang Money Mindset untuk mendapatkan berbagai edukasi finansial yang bisa membantu kamu menghadapi tantangan ekonomi dengan cara yang lebih bijak.